三、零售金融、公司金融、同业金融业务持续稳健发展，资产结构进一步优化
1. 零售金融综合竞争实力进一步增强
本公司始终把零售金融业务作为重点发展的领域，坚持以客户为中心，不断优化业务流程，提升经营效率，促进营业净收入的较快增长，零售金融利润保持较快增长，价值贡献持续提升，综合竞争实力进一步增强。
零售客群持续扩大。零售客户数达7,237万户，较上年末增长8.11%。一卡通发卡总量达9,796万张，较上年末增长7.46%。管理零售客户总资产增长8.92%，达到51,733亿元。零售活期存款较上年末增长4.48%。受央行去年降息及存款结构优化影响，零售存款平均成本率为0.96%，同比降低0.48个百分点。
零售金融扩大信贷规模，结构持续优化。上半年，零售贷款总额13,348.77亿元，较上年末增长10.36%，占客户贷款总额的47.83%，较上年末上升1.12个百分点。个人住房贷款余额6,069.45亿元，较上年末增长23.55%。信用卡透支余额为3,404.06亿元，较上年末上升8.74%。
零售小微贷款余额为2,903.21亿元，较上年末下降6.04%。
私人银行业务发展态势良好。私人银行客户数达53,954户，较上年末增长10.04%。管理私人银行客户总资产达14,237亿元，较上年末增长13.70%。私人银行持卡客户营业净收入为38.61亿元，较上年末增长37.92%。上半年新增了4家私人银行中心，总数达49家。
财富管理业务持续增长，优势明显。金葵花及以上客户180.52万户，较上年末增长9.57%。管理金葵花及以上客户总资产余额达41,013亿元，较上年末增长9.97%。零售财富管理手续费及佣金收入136.88亿元，同比增长23.24%。代理保险收入41.54亿元，同比增长150.24%。受托理财收入34.95亿元，同比增长103.08%。代理信托计划收入17.70亿元，同比下降27.40%。代理基金收入41.41亿元，同比下降20.62%。
信用卡业务继续保持较快增长。信用卡流通户数达到3,328万户，同比增长7.25%。信用卡交易额达到10,535亿元，同比增长25.56%。信用卡循环余额占比24.67%。信用卡利息收入为155.55亿元，同比增长26.33%。信用卡非利息业务收入为52.37亿元，同比增长13.65%。
2. 公司金融业务不断优化结构，巩固基础
公司金融结构不断优化，业务基础进一步巩固。上半年，公司存款客户突破百万后继续增长，达116.53万户。小企业客户数较年初增长21.35%，达到85.53万户；千鹰展翼客户达22,335户，较年初增长8.18%。公司活期存款较上年末增长22%。本公司优化存款定价和差异化授权机制，加之央行去年降息，公司存款平均成本率降为1.56%，较上年末下降0.5个百分点。主动调整贷款结构，其中制造业、批发和零售业、建筑业、采矿业的贷款余额分别较上年末下降5.54%、2.97%、9.86%和15.96%。
交易银行业务实现较快增长。本公司现金管理客户总数达到973,570户，较上年末增长17.03%。深耕优质的供应链客户，供应链有效核心客户达到958户，较年初增长104.26%。供应链融资余额710.99亿元，较上年末增长4.56%。在岸国际业务客户数为53,200户，同比增长7.86%。离岸国际结算量达1,352.32亿美元，同比增长22.09%。
投资银行业务快速发展。上半年，本公司债券主承销金额1,677.67亿元；并购融资发生额达392.92亿元，结构融资发生额77亿元，股权投融资发生额33亿元，同比均实现大幅增长；投行非利息净收入同比增长61.36%；投行非利息收入占全行非利息收入比重达4.15%，比上年末上升1.04个百分点。
3.同业金融业务稳步发展
上半年，本公司同业业务取得稳步发展。第三方存管客户数705.36万户，较上年末增长9.44%。同业存款结构进一步优化，同业活期占比达66.77%，较上年末提升8.26个百分点，活期规模和占比皆领先其他全国性股份制商业银行。票据转贴业务量为367,619亿元，同比增长152.14%。
理财规模和收入增势强劲。根据中国银监会统计数据，截至报告期末，本公司理财产品募集资金余额在全国商业银行中排名第二。理财业务资金余额20,448.57亿元，较上年末增长12.31%。净值型产品余额13,994.68亿元，较上年末增长45.52%，净值型产品在理财产品运作资金余额中占比68.44%，比上年末上升15.62个百分点。
资产托管业务快速增长。托管资产余额较上年末增长18.02%，达到8.45万亿元。托管费收入达到27.43亿元，同比增长43.39%；托管产品项目数量达到13,047个，较上年末增长13.39%。托管产品呈现多元化发展态势，包括基金、券商、保险、信托、私募等五大类客群。
金融市场业务发展良好。根据中国外汇交易中心公布的数据，截至6月末，本公司人民币期权交易量市场排名第一。人民币期权业务量同比增长48.77%，人民币汇率掉期业务量同比增长36%。单一客户衍生品交易量同比增长122%，外汇代客交易类业务实现中间业务收入同比增长41.38%。
4.海外战略稳步推进
上半年，永隆集团净利润18.41亿元，同比增长1.62%。香港分行营业净收入10.48亿港元，税前利润10.23亿港元。纽约分行实现营业净收入4,407万美元，税前利润2,880万美元。新加坡分行实现营业净收入636.50万美元，税前利润325.04万美元。卢森堡分化总资产6.07亿欧元，实现营业净收入165.36万欧元。伦敦分行今年6月份隆重开业。
5.综合金融持续推进
上半年，招银租赁总资产为1,142.95亿元，较上年末增长9.94%，净利润8.4亿元，同比增长17%。招银国际总资产港币80.58亿元，较上年末增长143.73%。招商基金资管业务总规模为9,918亿元，较上年末增长14.49%。招商信诺保险业务收入为73.57亿元，同比增长103.80%。招联消费贷款余额82.50亿元，较年初增长306.80%。
6.积极发展FinTech（金融科技）业务，实现业务平台化经营
截至2016年6月30日，本公司手机银行客户端累计下载客户总数达到3,409万户，年活跃登录客户达到2,225万户。信用卡掌上生活绑定客户数2,506万户，年度活跃客户数达到2,180万户。移动支票业务有效交易笔数达124万笔。招赢通同业理财业务客户数达986户。招赢通同业理财产品销售额1.78万亿元，同比增长147.22%。
7.加强全面风险管理，资产质量总体可控
2016年，国内外经济环境复杂多变，银行经营风险上升，本公司持续完善全面风险管理体系，积极应对及防范各类风险，资产质量总体可控，资产质量保卫战成效显著。全行累计不良生成额和年化不良生成率双降，不良高发的态势得到有效遏制。零售不良贷款率为1.03%，信用卡不良贷款率为1.21%，均比去年有所下降。因经济下行，企业偿债能力有所下降，且本公司不良贷款认定标准较为严格，公司贷款不良率为3.10%。信贷类自营非标投资不良率为1.46%，较上年末上升0.66个百分点。
本集团贷款拨备率为3.45%，比上年末提高0.45个百分点；不良贷款拨备覆盖率189.11%，比上年末上升10.16个百分点。及时处置化解不良贷款，上半年累计核销不良贷款164.03亿元，通过不良资产证券化方式处置约26亿元。
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