来源：金融科技前哨
文许彬、某支付机构资深软件开发工程师
乱世才有机会，变革才能超车。微信小程序，为金融机构开启了一个移动互联网时代打开局面的新机会。在这篇文章里，笔者想要谈谈微信小程序是什么？它可能给金融机构带来哪些机会？以及金融机构应该如何利用小程序…
开门见山，先说结论，小程序的作用“近期不可高估，但远期决不可低估”，金融机构应该第一时间马上着手进行开发。
我给金融机构提出的建议是：
1）立即马上毫不怠慢进行小程序的开发，抢占第一批流量红利，在这里，我们不妨听听用过小程序的人是怎么说的：
到9日（2016年1月9日）出来的时候，第一天、第二天、第三天，确实能明显的感觉到有一拨很大的流量红利，从我们监测数据上来看，还是有很多惊喜，数据量确实很大。-- 朝夕日历联合创始人CEO程昊于2017年1月13日极客公园大会的演讲
2）在将手机银行、APP端的部分功能在小程序开发的同时（此举主要是服务原有用户），也要派出一批小分队，开发与金融和数据有关的小工具（贷款计算器、记账本、日程本）等等，抢占各个生活场景入口（此举主要为了拓展场景、获取新用户），毕竟有生活才有金融；
说完了结论，我再来说原因，先谈谈对小程序的总体评价：
我认为，小程序是微信公众号产品进化的自然延伸，算不上颠覆革命量级的创新，之前曾有人将小程序与“微信有做操作系统野心”相提并论，现在看可能有点言过其实，从张小龙在微信公开课中对小程序的介绍，我们看到，微信希望小程序发挥的是工具的作用，让用户“用完即走”，典型的比如一些用小程序做的工具（如“朝夕日历”），而有一些则是原有App功能的简化版（如“美团”、“微众银行”）。从这一点，我们说“近期不可高估”。
然而，作为微信这款产品进化中的重要一步，小程序进一步丰富了微信的生态，用户可以在微信中“足不出户”就能享受到各种服务，同时，小程序开发周期很短，也是一个很重要的优势。可以预计，很快微信上就会出现很多小程序，这种强者愈强的马太效应，将吸引更多小程序的开发者，开发出更多更好的小程序，于此同时，微信在小程序的功能上也会迭代，赋予其更强大的功能，从这个角度，我们说“远期不可低估”。
我们做事情，都要看远期，所以要立刻拥抱小程序，下面，带大家看看小程序的来龙去脉。
一、小程序是什么
要说微信小程序，必须要提下微信公众平台，平台于2012年08月23日正式上线,曾命名为“官号平台”和“媒体平台”,经过这么多年的进化，公众平台提供给了企业用户，媒体用户一个简便的发布信息，提供微服务的途径。公众平台最初只是提供内容服务，在一版版的进化中，公众平台可以操作的内容越来越多，从摄像头，到摇一摇，到支付接口，一步一步的增加公众号的可能性，但是一直以来，公众号开发者一直不能够自由的使用公众平台的接口，开发者需要去微信公众平台网站去添加，修改，大家都是在带着镣铐在完成自己想要完成的事情。
图1、自定义菜单编辑界面
图2、微信公众平台功能插件
在2015年1月9日，微信公众号发布了《JS-SDK接口》。这是个惊天地泣鬼神的动作，意味着以后公众号开发者可以做出之前公众号网站提供的功能以外的事情，这一波放出了分享类，图像类、音频类、地理位置类等11类接口。《JS-SDK接口》意味着网站开发者可以在自己的内容中随意的使用微信提供的功能。从这时开始，提供小程序已经是水到渠成的事情了。
但是，这种方式又太随意，调用者内容中内容的样式和微信整体可能会出现各种不搭配的情形。所以没过多久，公众平台提出了《微信网页设计样式库》，样式库在一定程度上规范了公众号的内容，他告诉你按钮应该什么样子，多选框应该什么样子，一切要跟微信整体的风格一致。
图3 《微信网页设计样式库》
《JS-SDK》+《微信网页设计样式库》基本就是微信小程序的雏形。
2016年11月，小程序公测。所以说小程序是微信公众平台这一路进化的产物，提供更多功能，更便捷的开发，更灵活的使用方法。让公众号能做更多以前不敢想的事情。
播放音频视频，读取GPS信息，地图服务，网络服务，所有微信能通过手机获得的东西全都一股脑的提供给了开发者，公众号开发者有了这些数据可以说可以做任何原生app能做的事情。
二、微信为什么要做小程序
1、 公众号必然演变，原有公众号在某些时刻比如网络不好时候没有原生app用户体验优秀，小程序是一次加载，多次使用，如果不需要网络的小程序断网后也可以使用，这给微信公众号的体验带来了很大的提高。
2、 增加微信用户粘性，现有的手机功能已经并不怎么重要，比如拍照的美图秀秀，聊天的微信，看新闻的今日头条这类巨型app已经让用户并不关注手机提供功能的优劣，巨型app提供的功能基本都跟自身的基因决定，但是小程序的出现，将微信转变成了不止是沟通，更变成了一个功能无限的巨无霸。只要有开发者在他上边开发出一个有意思的程序，就会减少其他app的用户数。
3、 卖腾讯云，一键部署后台服务器给小微企业带来的方便要比别的家提供无数解决方案吸引力都大，小程序的后台程序如果可以做出模板搭着腾讯云一起卖，加上小程序带来的开发热潮，腾讯云2017年必然会火。
三、小程序能带给企业什么
一次编码到处运行：公众号开发者只需要开发一次，直接忽略在苹果和安卓上的差异。
一次加载多次运行：小程序下载之后再次打开不需要联网，不会再出现打开公众号，由于网络慢导致的卡白屏的情况，所有的菜单在第一次加载之后都已经下载到手机上，第二次直接打开，不需要重新下载
在线离线均可运行：公众号可以保存离线数据，除非必须要联网的功能，可以离线使用
编写快捷： 新功能开发便捷，开发人员门槛低，腾讯自建的开发环境，成熟的文档以及丰富的接口，让开发成本非常低
丰富的客户源：扫一扫，微信群分享带来超大客户量，酒好不怕巷子深，预期的流量非常可观
四、金融企业应如何利用小程序
了解了小程序的特点之后，我就要针对性的提出建议了。
1） 马上开发小程序，把之前产品的核心功能放到小程序上，这里有一个典型的使用场景，比如工商银行的用户想要买工行理财产品，如果当他手机内存不够的时候，他就可以不用非到手机银行，而是直接用小程序完成操作，所以，某种意义上来说，这种将金融机构原有核心功能放到小程序的做法，更多可能是服务现有的客户。所谓“守成”。
2） 针对小程序的工具性特点，迅速开发一些类似贷款计算器、日历、记账本等小程序，用这些好用的、渗透在生活场景中的小程序快速获取用户，沉淀用户数据，并尽可能的通过工具向用户推荐金融机构的产品和服务，由于小程序开发周期短，且能够借助微信生态获取海量用户，这种所开发的产品更多针对的新客户，这就是所谓的工夫在诗外，就像卖保健品的人总会拉老人们去旅游是一个道理。所谓“求变”。
3） 加强运营，任何好的产品和工具，都需要强运营，这是传统金融机构所欠缺的，这方面可以着力加强。（END）
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